Hoe selecteert Winwinner de projecten op het platform?

Welke ondernemingen komen in aanmerking?

Winwinner richt zich op ondernemingen met een maatschappelijke zetel in België die financiering zoeken voor een concreet project of een duidelijk omschreven financieringsbehoefte.

Eenmanszaken en ondernemingen die actief zijn in uitgesloten sectoren komen niet in aanmerking. Het gaat onder meer om activiteiten op het gebied van wapens, gokken, adult entertainment en tabak.

Eén afzonderlijk kenmerk, zoals de leeftijd of omvang van de onderneming, leidt dus niet automatisch tot een positieve of negatieve beslissing.

Uit welke stappen bestaat de selectie?

De selectie verloopt in twee stappen.

Eerst vindt een commerciële voorselectie plaats. Via een quickscan en een gesprek met een dossierbeheerder vormt Winwinner zich een eerste beeld van de onderneming, de projecteigenaar, het project en de financieringsbehoefte. Daarbij wordt nagegaan of het dossier voldoende aansluit bij de doelgroep en risicobereidheid van Winwinner.

Wanneer deze eerste beoordeling positief is, start de formele screening. Tijdens deze fase verzamelt en controleert Winwinner de vereiste documenten, voert zij de wettelijke controles uit en beoordeelt zij de financiële situatie en de risico’s van het dossier.

Welke informatie vraagt Winwinner op?

Voor de formele screening vraagt Winwinner een aantal basisdocumenten op. Het gaat onder meer om:

• de interne balans en resultatenrekening van de laatste drie boekjaren, indien beschikbaar;
• een recent uittreksel uit het UBO-register;
• recente uittreksels uit het strafregister voor de wettelijk relevante personen en entiteiten;
• een ondertekende verklaring over de Europese crowdfundingdrempel van 5 miljoen euro.

Wanneer een onderneming nog geen drie volledige boekjaren heeft afgesloten, wordt de overige beschikbare financiële informatie opgevraagd. Indien nog geen boekjaar werd afgesloten, kan Winwinner de meest recente tussentijdse balans en resultatenrekening gebruiken.

Wanneer bepaalde informatie ontbreekt, niet actueel is of bijkomende vragen oproept, vraagt Winwinner aanvullende documenten of verduidelijkingen. De formele screening kan pas positief worden afgerond wanneer de vereiste informatie voldoende volledig en bruikbaar is.

Voor- en nadelen voor de leninggever (investeerder)

Voordelen

• Je investeert in een onderneming, waardoor je de (lokale) economie ondersteunt.
• Er zijn geen bijkomende kosten aan verbonden. Investeren via een crowdlening is - met uitzondering van je investeringsbedrag - volledig gratis.
• Je kan ook vanuit een vennootschap investeren
• Je kan investeren in een onderneming waarin je gelooft en je krijgt een mooi rendement op je lening. 
• De drempel om te investeren is relatief laag: een crowdlening start al vanaf €500. 

Nadelen

• Je kan het geïnvesteerde bedrag niet ineens terugvragen aan de leningnemer. Je moet er dus vanuit gaan dat je het geld gedurende de looptijd van de lening niet nodig zal hebben.
• Op de jaarlijkse rente (gemiddeld tussen 6 en 10%) betaal je 30% roerende voorheffing*, waardoor je aan het einde van de rit dus wat van je rendement verliest aan belastingen. 
• Investeren in jonge en/of kleine ondernemingen is uiteraard risicovol. Je hebt niet steeds een duidelijk en up-to-date zicht op de financiële situatie van de onderneming.

‍*Valt de onderneming onder de tax shelter-regeling, dan komt ze in aanmerking voor de vrijstelling van roerende voorheffing. Meer informatie over deze maatregel vind je op deze pagina.

Veelgestelde vragen over de Crowdlening

Wat als het fout loopt?

Gaat de leningnemer failliet of zet hij/zij de activiteit stop, dan loopt de leninggever het risico zijn/haar investering gedeeltelijk of volledig te verliezen.

Wat gebeurt er bij het overlijden van een leninggever?

Als de leninggever overlijdt, valt de crowdlening in het actief van de nalatenschap en worden de rechten van de schuldvordering overgedragen aan de erfgenamen.

Werd er geen successieplanning opgesteld? Dan schrijft het wettelijke kader voor dat de crowdlening in blote eigendom aan de kinderen toekomt. Het vruchtgebruik ervan komt toe aan de echtgenoot/echtgenote van de leninggever. Hij/zij ontvangt de opbrengsten van de gegeven lening.

Kan de crowdlening vervroegd worden terugbetaald?

De leningnemer heeft het recht om het ontleende bedrag - geheel of gedeeltelijk - vervroegd terug te betalen. Toestemming van de leninggever is daarbij niet vereist. In geval van een vervroegde terugbetaling door de leningnemer zijn er geen bijkomende kosten en vergoedingen verschuldigd door de leningnemer, met uitzondering van een eenmalige bijkomende vergoeding van 3 maanden interest.

Als de lening vervroegd wordt terugbetaald, bestaat de kans dat de leninggever niet in staat zal zijn om het terugbetaalde bedrag te herinvesteren aan een rendement dat vergelijkbaar is met dat van de verstrekte lening.

Kan ik mijn geïnvesteerd bedrag vervroegd opeisen?

Uitsluitend in onderstaande situaties heeft de leninggever het recht om - door middel van een aangetekend schrijven aan de leningnemer - de lening integraal en met onmiddellijke ingang op te eisen.

• Situatie 1: faillissement, kennelijk onvermogen of vrijwillige/gedwongen ontbinding en vereffening van de leningnemer .
• Situatie 2: achterstand van meer dan drie maanden in de betaling van de aflossingen van het leningsbedrag of de vervallen rente.

We raden dus aan om enkel te investeren in een crowdlening met middelen die je doorheen de looptijd niet nodig zal hebben.

‍Kan ik de crowdlening combineren met andere financieringsvormen zoals bankleningen, startlening, cofinanciering…?

De crowdlening wordt heel vaak gecombineerd met andere financieringsmiddelen. Sterker nog, vaak is het een positief signaal voor andere geldverstrekkers als je kan aantonen dat er ook andere investeerders mee instappen via een crowdlening. De crowdlening is te allen tijde achtergesteld tegenover alle andere (bestaande en toekomstige) financieringsvormen (behalve aandelen).

Financiering vinden of investeren via crowdlending?

Ben je volledig overtuigd om geld op te halen of te investeren via crowdlending?

WinWinner hielp al meer dan 400 Belgische kmo's aan meer dan €55 miljoen financiering.

We onderscheiden ons door transparante en duidelijke informatie te delen, in de taal die de klant begrijpt en spreekt.

Ondernemer? We helpen je in je zoektocht naar financiering!

Investeerder? Ontdek de actieve projecten op ons platform!