Hoe selecteert Winwinner de projecten op het platform?
.svg)
Niet iedere onderneming die financiering zoekt, wordt automatisch toegelaten tot het Winwinner-platform. Voordat een project aan investeerders wordt voorgesteld, doorloopt het verschillende selectie- en controlestappen. Winwinner beoordeelt daarbij zowel de projecteigenaar, de financieringsbehoefte als de financiële situatie van het project. Hieronder leggen we in grote lijnen uit hoe dit selectieproces verloopt.
Welke ondernemingen komen in aanmerking?
Winwinner richt zich op ondernemingen met een maatschappelijke zetel in België die financiering zoeken voor een concreet project of een duidelijk omschreven financieringsbehoefte.
Eenmanszaken en ondernemingen die actief zijn in uitgesloten sectoren komen niet in aanmerking. Het gaat onder meer om activiteiten op het gebied van wapens, gokken, adult entertainment en tabak.
Eén afzonderlijk kenmerk, zoals de leeftijd of omvang van de onderneming, leidt dus niet automatisch tot een positieve of negatieve beslissing.
Uit welke stappen bestaat de selectie?
De selectie verloopt in twee stappen.
Eerst vindt een commerciële voorselectie plaats. Via een quickscan en een gesprek met een dossierbeheerder vormt Winwinner zich een eerste beeld van de onderneming, de projecteigenaar, het project en de financieringsbehoefte. Daarbij wordt nagegaan of het dossier voldoende aansluit bij de doelgroep en risicobereidheid van Winwinner.
Wanneer deze eerste beoordeling positief is, start de formele screening. Tijdens deze fase verzamelt en controleert Winwinner de vereiste documenten, voert zij de wettelijke controles uit en beoordeelt zij de financiële situatie en de risico’s van het dossier.
Welke informatie vraagt Winwinner op?
Voor de formele screening vraagt Winwinner een aantal basisdocumenten op. Het gaat onder meer om:
- de interne balans en resultatenrekening van de laatste drie boekjaren, indien beschikbaar;
- een recent uittreksel uit het UBO-register;
- recente uittreksels uit het strafregister voor de wettelijk relevante personen en entiteiten;
- een ondertekende verklaring over de Europese crowdfundingdrempel van 5 miljoen euro.
Wanneer een onderneming nog geen drie volledige boekjaren heeft afgesloten, wordt de overige beschikbare financiële informatie opgevraagd. Indien nog geen boekjaar werd afgesloten, kan Winwinner de meest recente tussentijdse balans en resultatenrekening gebruiken.
Wanneer bepaalde informatie ontbreekt, niet actueel is of bijkomende vragen oproept, vraagt Winwinner aanvullende documenten of verduidelijkingen. De formele screening kan pas positief worden afgerond wanneer de vereiste informatie voldoende volledig en bruikbaar is.
Welke publieke informatie onderzoekt Winwinner?
Winwinner vult de aangeleverde informatie aan met publiek beschikbare gegevens. We raadplegen onder meer de Kruispuntbank van Ondernemingen, officiële publicaties, publieke media en andere relevante online bronnen.
Daarnaast voeren we een zogenaamde ‘negative news’ check uit op de onderneming, haar relevante handelsnamen en, waar nodig, betrokken bestuurders en aandeelhouders. We zoeken daarbij naar informatie die relevant kan zijn voor de integriteit, reputatie, continuïteit of terugbetalingscapaciteit van de onderneming. Eventuele vaststellingen worden meegenomen in de globale beoordeling van het dossier.
Welke verplichte controles voert Winwinner uit?
- de leden van het bestuursorgaan;
- de personen die de onderneming effectief leiden;
- de aandeelhouders die rechtstreeks of onrechtstreeks minstens 20% van het kapitaal of de stemrechten aanhouden.
Voor deze personen en entiteiten worden de vereiste controles uitgevoerd, waaronder de controle van relevante uittreksels uit het strafregister.
Winwinner controleert de identiteit en vestigingsplaats van de onderneming aan de hand van onder meer de gegevens uit de Kruispuntbank van Ondernemingen en het UBO-register.
Daarnaast worden de wettelijk relevante personen geïdentificeerd. Dit omvat minstens:
Winwinner gaat ook na of de onderneming voldoet aan de toepasselijke Europese crowdfundingdrempel. De onderneming moet verklaren welke relevante crowdfundingaanbiedingen en andere vrijgestelde openbare aanbiedingen zij tijdens de twaalf maanden vóór de geplande lancering heeft uitgevoerd. Winwinner voert hierop ook een eigen publieke controle uit.
Hoe beoordeelt Winwinner de financiële situatie?
Winwinner maakt een eigen financiële analyse op basis van de aangeleverde cijfers en, wanneer nodig, aanvullende publieke of dossierinformatie. De informatie van de onderneming vormt daarbij het vertrekpunt.
De financiële analyse omvat minstens:
- de solvabiliteit op basis van het eigen vermogen;
- de gecorrigeerde solvabiliteit, waarbij eventuele correcties afzonderlijk worden gemotiveerd;
- het gevraagde financieringsbedrag en de voorgestelde modaliteiten;
- de historische terugbetalingscapaciteit na opname van de nieuwe crowdlending;
- indien relevant, een beoordeling op basis van toekomstige kasstromen.
De verschillende elementen worden in samenhang beoordeeld. Winwinner baseert de beslissing dus niet uitsluitend op één financieel cijfer of één afzonderlijk kenmerk van de onderneming.
Hoe wordt de definitieve beslissing genomen?
Na afronding van de formele controles en de financiële analyse wordt het dossier intern gevalideerd. Daarbij wordt nagegaan of de vereiste controles werden uitgevoerd en of de onderliggende bewijsstukken beschikbaar zijn.
Vervolgens wordt het dossier als aanvaard of geweigerd geclassificeerd:
- Een dossier wordt aanvaard wanneer de vereiste controles positief zijn afgerond en het globale risiconiveau binnen de risicotolerantie van Winwinner valt.
- Een dossier wordt geweigerd wanneer het risiconiveau de risicotolerantie van Winwinner overschrijdt.
Een positieve selectie betekent dat het dossier volgens de beschikbare informatie en de uitgevoerde analyse in aanmerking komt voor aanbieding via het Winwinner-platform. De beoordeling is gebaseerd op de informatie die op dat moment beschikbaar is en houdt geen garantie in dat de onderneming haar toekomstige betalingsverplichtingen steeds zal kunnen nakomen.
Financiering vinden of investeren via crowdlending?
Ben je volledig overtuigd om geld op te halen of te investeren via crowdlending?
WinWinner hielp al meer dan 400 Belgische kmo's aan meer dan €55 miljoen financiering.
We onderscheiden ons door transparante en duidelijke informatie te delen, in de taal die de klant begrijpt en spreekt.